Семейная ипотека меняет правила!

1. Обязательное участие обоих супругов в одном договоре

Супруги не смогут получить льготный заем на себя отдельно, так как оба будут обязаны выступать созаемщиками по одному кредиту. Исключение составляют браки с иностранными гражданами, в которых иностранец не может участвовать в госпрограмме и исключается из сделки нотариальным согласием.

2. Запрет «донорской ипотеки»

Если семейного дохода для одобрения льготного ипотечного кредита оказывается недостаточно, то пока еще можно привлекать третьих лиц в качестве заемщиков.

Минфин планирует запретить использование доноров для семейной ипотеки, чтобы программа оставалась социальной, а не инвестиционным инструментом.

3. Рефинансирование комбинированной ипотеки

Минфин рассматривает возможность рефинансирования рыночной части комбинированной семейной, дальневосточной и арктической ипотеки для облегчения долговой нагрузки на семьи. Под комбоипотекой понимаем такую ипотеку, когда часть ипотечного кредита берется по льготной ставке (6% в случае семейной ипотеки), а часть, которая выходит за пределы суммы, разрешенной программой (по семейной ипотеке — 12 млн. руб. для столичных регионов и 6 млн. руб. — для остальной России), — по рыночной ипотечной ставке.

4. Привязка ставки по семейной ипотеке к количеству детей

Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил привязать ставку по семейной ипотеке к числу детей в семье. 

Возможные ставки по ипотеке:

• 10% или 12% при рождении первого ребенка;
• 6% при рождении второго ребенка;
• от 2% до 4% при рождении третьего ребенка. 

Заседание Центрального банка, на котором будет обсуждаться ключевая ставка, запланировано на 19 декабря 2025 года, по итогам которого решение Центробанка повлияет на процентные ставки по ипотеке на рынке.

Кроме этого, обсуждается возможность предоставления семейной ипотеки только по месту регистрации родителей. Это нововведение направлено на повышение адресности и прозрачности программы семейной ипотеки.

Президент России Владимир Путин дал указание распространить семейную ипотеку на семьи, имеющие детей до 14 лет включительно, а также на семьи участников СВО с детьми. Однако пока эти планы остаются на уровне предположений, так как условия для этих категорий семей не были обнародованы, поскольку правительство отложило реализацию данного поручения.

Некоторые небольшие банки, такие как Севергазбанк, с 21 ноября приостановили государственные программы кредитования, включая Дальневосточную и Арктическую ипотеку, ипотеку для IT-специалистов и семейную ипотеку, которые были направлены на покупку жилого дома с земельным участком.